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金融業,上海也快玩不過深圳了?

龙之谷手游舞灵视频 www.aspjr.icu 2019-05-27 18:23:11 來源:龙之谷手游舞灵视频 作者:斯嘉麗 打印 字號:  

過去半年多時間里,有三個城市在金融行業上“春風得意馬蹄疾”,它們分別是——上海、香港、澳門。

 

上海收獲了“科創板+注冊制”,補齊了在證券市場上跟深圳的差距。深滬股市成交量,未來可能因此再次發生逆轉。

 

香港也很得意,218日公布的“粵港澳大灣區規劃”簡直就是“以香港為中心的規劃”,香港被放到了極其尊崇的地位。文件正文里,“港”被提及了368次,“香港”則被提及102次,香港被國家賦予了“國際金融、航運、貿易中心和國際航空樞紐,全球離岸人民幣業務樞紐、國際資產管理中心及風險管理中心”的地位。

 

澳門則獲得了“研究建立以人民幣計價結算的證券市場”的重大利好,中國第五個股票市場,將有望在澳門設立。之前的四個證券市場分別在香港、臺北、上海和深圳。北京的“新三板”并不是一個真正的證券市場。

 

這一輪“證券市場”和“金融中心”的爭奪戰,基本奠定了中國未來20年金融格局。

 

香港和上海顯然在國家金融戰略里地位最為顯赫。事實上,香港是目前全球第三大金融中心,但面臨著新加坡、東京等城市的競爭,稍不留神就可能失去第三的位置。

 

上海的金融交易總量已經超過了香港。但上海金融中心的國際化地位、影響力明顯不足,有待進一步提高。


國家顯然希望通過強化香港、上海的金融地位,來增加在國際金融市場的話語權。

 

如果真的在澳門設立“人民幣計價的證券市場”,則封殺了其他城市設立證券市場的希望。北京、成都、武漢、重慶、廣州等城市,都有證券市場夢,雄安新區也是潛在的競爭者。澳門證券交易所一旦問世,上述城市和地區基本上沒有希望了。

 

今天想要說的“新一輪金融爭奪戰”,是6大國有銀行的“理財子公司”的“總部之爭”。

 

6大國有銀行,就是工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行和郵儲銀行。

 

符合條件的銀行設立“理財子公司”,是最新監管的要求。眾所周知,銀行理財產品已經成為銀行吸收存款的重要手段。銀行拿到這些存款之后,會做各種投資,其中以低風險的國債、企業債券、金融債券、央行票據等為主,也會拿出一定比例參與股市投資。

 

截至2018年末,銀行非保本理財產品4.8萬只,存續余額22.04萬億元,其中,面向個人投資者發行的非保本理財產品就達19.16萬億元,占比高達87%。如果算上保本的理財產品,余額則達到了32萬億元。

 

為了提高銀行理財的投資水平,防范風險在“表內”和“表外”之間的傳遞,監管部門要求符合條件的銀行都要成立“理財子公司”。

 

有了“理財子公司”,發行理財產品的門檻可以適當降低,可投資的范圍可以拓展,可以直接投資股票、發行分級理財產品、與合規私募進行理財合作、還可進行一些非標業務投資等等。

 

對于普通商業銀行來說,“理財子公司”的總部一般跟銀行總部在一起,比如浦發銀行理財子公司的總部在上海,北京銀行理財子公司的總部應該在北京,很難有意外。因為地方政府高度重視這塊“金融蛋糕”,而且對這些銀行有控制權,或者影響力。

 

6大國有銀行就不同了。6大行里,5家銀行總部在北京,1家(交行)在上海。其中北京正在紓解“非首都功能”。所以,工行、建行、農行、中行、郵儲銀行的理財子公司總部去向,引起了高度關注,上海、深圳、天津等城市都躍躍欲試,希望分一杯羹。

 

更重要的是,國有大行資金總量巨大。比如截至2018年末,工行非保本理財產品規模就達2.58萬億,居行業第一,擁有超過2500萬個人客戶與50萬法人客戶;建行非保本理財產品余額,則達1.85萬億元。

 

所以,國有大銀行“理財子公司”總部,絕對是令人垂涎欲滴的金融蛋糕。只要你能請來一家總部,就意味著可以影響的資金是萬億級別的。對此,沒有一個城市不動心。

 

下面是截至目前為止,6家國有大行“理財子公司”(均為該行100%控股)的注冊資金數量和總部分布情況:

 

工行:注冊資金160億元    總部:北京

建行:注冊資金150億元    總部:深圳

農行:注冊資金120億元    總部:北京或深圳

中行:注冊資金100億元    總部:北京

交行:注冊資金80億元     總部:上海

郵儲:注冊資金80億元     總部:北京

 

目前尚未確定注冊地的,只剩下農業銀行的理財子公司。

 

農行本來是準備在深圳設立“理財子公司”總部的,20181127日曾公告過(見下圖)。但后來北京市不希望丟掉這個蛋糕,開始游說農行把總部留下。最新的說法是,農行理財子公司總部可能留在北京,理由是“迫于監管考量等各種壓力”。

 


至于工商銀行,最早也是準備在深圳設立理財子公司總部,后來因為種種原因未能“離京出走”。

 

若如此,則6家國有大行理財子公司將出現4個總部在北京、1個在深圳,1個在上海的局面。

 

如果農行選擇了深圳,則3個總部在北京,2個在深圳,1個在上海。不管怎樣,北京都是大贏家。而從媒體報道看,工行、農行、建行的“初心”都是南方的深圳。

 

上圖:5月24日,建行理財子公司在深圳注冊成立。


可以看出,這一輪“國有大行理財子公司”的“總部之爭”,事實上是北京和深圳之爭。北京5大行里,一度有3家最大的銀行考慮在深圳設立理財子公司總部(見下圖),而沒有一家傾向上海。從國家戰略上看,上海金融中心的定位是高于深圳的。

 


問題出在哪里?多家國有大行看好深圳的原因,可能是這兩個:

 

第一,深圳是“粵港澳大灣區”經濟最活躍的城市,選擇深圳,是選擇大灣區。大灣區距離國際市場更近,可以通過香港更方便地參與國際市場。

 

上文也講到,中國將出現5大證券市場——香港、臺北、上海、深圳和澳門,其中3個市場在大灣區。在深圳設立總部,可以更貼近活躍的市場。

 

第二,深圳是科技發達的城市,未來金融的核心競爭力來自跟科技的融合。港交所為了提高競爭力,都收購了深圳的科技公司,來實現交易手段的升級。對于銀行理財公司來說,顯然也有強烈的動機,提高交易、風控的科技含量。在這方面,深圳顯然比上海更有競爭力。

 

于是,在深圳和上海的金融競爭力中,出現了一個非常有意思的現象:

 

國家政策更重視上海,不斷給上海加冕。而上海也擁有中國最主要的金融市場,比如上海證券交易所、中國金融期貨交易所、中國外匯交易中心、全國銀行間同業拆借中心、上海期貨交易所、上?;平鸞灰姿?。其他城市(不含香港臺北)擁有的全國性交易所加起來,都沒有上海多。

 

但市場的力量好像不這樣想。企業和市場則自覺、不自覺地選擇了深圳,此次國有大行“理財子公司”之爭,就可以看出這一點。

 

此外,從上海、深圳本地金融企業(比如保險和銀行)的發展,也可以看出這一點。下圖是A股上市公司2018年利潤排行榜,其中深滬兩地的金融企業強弱,可以一目了然。

 


另外,值得一提的是:在銀行理財規模上,深圳的招商銀行已經是全國第二(不算結構性存款達到1.96萬億元),僅次于宇宙第一大行——工商銀行。這不能不說是一個奇跡。


從國有大行“理財子公司總部之爭”還可以看出,上海要建設國際金融中心,需要在市場化上更加努力,而不能僅僅依靠政策紅包。而北京,則是上海在金融業上最大的競爭對手。北京目前匯聚的資金總量(金融機構本外幣存款余額),幾乎相當于“上海+杭州”。中國重要金融企業的總部,也基本上都在北京,連理財子公司總部想遷出北京,都困難重重。


至于深圳,由于市場化走在前面,再加上科技對金融構成強力支撐,金融競爭力日益增強。對此,國家應該給予更多支持,而不是限制。


  

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關鍵詞: 人民幣 債券 上海金 金融


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